L’innovazione guidata dai dati e AI nel settore bancario e finanziario: opportunità, rischi e prospettive future

Intervista a: Ettore De Juliis, Vice Responsabile Direzione ICT Organizzazione HR, ViViBanca

Ha recentemente scritto un articolo per la rivista AIFIn “Marketing e Finanza”. Quali sono le opportunità e i vantaggi offerti dall'Intelligenza Artificiale nel settore bancario e finanziario secondo ViViBanca?

ViViBanca riconosce nell'Intelligenza Artificiale (AI) un'opportunità straordinaria per trasformare il settore bancario e finanziario, offrendo vantaggi che vanno dall'efficienza operativa alla personalizzazione dei servizi. L'AI permette alle istituzioni finanziarie di migliorare significativamente i processi decisionali, utilizzando dati in tempo reale per sviluppare modelli predittivi che anticipano le esigenze dei clienti e identificano potenziali rischi. Questo approccio consente di ridurre i tempi di elaborazione, ottimizzare l'allocazione delle risorse e migliorare l'esperienza del cliente, offrendo prodotti e servizi più adatti alle loro necessità specifiche. Per ViViBanca, l'AI rappresenta anche uno strumento essenziale per aumentare la competitività, permettendo di innovare continuamente e di adattarsi rapidamente ai cambiamenti del mercato. Inoltre, l'adozione di un approccio data-driven facilita la creazione di nuovi prodotti finanziari, personalizzati e in linea con le aspettative dei clienti moderni, che cercano soluzioni sempre più flessibili e immediate. Tuttavia, l'AI non è priva di sfide. Richiede un'infrastruttura tecnologica avanzata e competenze specializzate per gestire i dati in modo efficace e sicuro, oltre a un forte impegno nella protezione della privacy e nella gestione dei rischi associati. ViViBanca sta investendo in queste aree per garantire che l'adozione dell'AI avvenga in modo responsabile e sostenibile, con un focus sulla creazione di valore a lungo termine per i propri clienti e stakeholder.

In che modo ViViBanca utilizza l'Intelligenza Artificiale per la mitigazione dei rischi finanziari?

ViViBanca ha adottato l'Intelligenza Artificiale come strumento chiave per la mitigazione dei rischi finanziari, sfruttando la capacità dell'AI di analizzare grandi quantità di dati e di identificare pattern che potrebbero indicare potenziali minacce. Attraverso modelli predittivi avanzati, l'AI consente a ViViBanca di valutare con maggiore precisione il rischio di credito e di individuare comportamenti anomali che potrebbero suggerire attività fraudolente. Questo approccio proattivo alla gestione del rischio è fondamentale per proteggere l'azienda da perdite finanziarie significative e per garantire la stabilità a lungo termine. Ad esempio, l'AI viene utilizzata per monitorare costantemente il profilo di rischio dei clienti, identificando tempestivamente eventuali segnali di allarme che potrebbero indicare un aumento della probabilità di insolvenza. Questo permette a ViViBanca di intervenire in modo preventivo, offrendo soluzioni di ristrutturazione del debito o altri strumenti finanziari che aiutino i clienti a evitare il default. Inoltre, l'AI è impiegata nella prevenzione delle frodi, analizzando i comportamenti transazionali in tempo reale e identificando pattern sospetti che potrebbero indicare attività fraudolente. Questa capacità di rilevamento precoce riduce il rischio di frodi e protegge sia l'azienda che i clienti da potenziali perdite. ViViBanca ha anche sviluppato strumenti basati sull'AI per migliorare la valutazione del rischio di mercato, permettendo una gestione più efficace delle esposizioni e una maggiore resilienza in un contesto economico sempre più incerto e volatile. In sintesi, l'uso strategico dell'AI per la mitigazione dei rischi consente a ViViBanca di operare con maggiore sicurezza e di offrire soluzioni finanziarie più robuste e affidabili ai propri clienti.

Quali innovazioni ha introdotto ViViBanca grazie all'uso dell'AI e dei dati?

ViViBanca ha introdotto diverse innovazioni significative grazie all'uso dell'Intelligenza Artificiale e dei dati, con un impatto notevole sulla valutazione del rischio di credito e sulla prevenzione delle frodi. Uno degli esempi più rilevanti è l'implementazione di modelli di Machine Learning per la valutazione del rischio di credito, che analizzano in modo approfondito i dati dei clienti per prevedere la probabilità di insolvenza con un elevato grado di accuratezza. Questi modelli hanno permesso a ViViBanca di migliorare significativamente la gestione del rischio, offrendo soluzioni di credito più sicure e adattate alle specifiche esigenze dei clienti. Inoltre, l'AI è stata utilizzata per sviluppare strumenti avanzati di prevenzione delle frodi, che analizzano i comportamenti transazionali in tempo reale per identificare attività sospette prima che possano causare danni significativi. Questo approccio proattivo ha ridotto notevolmente le perdite legate alle frodi e ha migliorato la sicurezza complessiva dei servizi finanziari offerti da ViViBanca. Un altro aspetto innovativo è l'uso dell'AI per personalizzare l'esperienza del cliente, attraverso l'analisi dei dati comportamentali e delle preferenze, che permette di offrire prodotti e servizi su misura. Questo non solo migliora la soddisfazione del cliente, ma aumenta anche la fidelizzazione e il valore a lungo termine del cliente per la banca. In aggiunta, ViViBanca ha investito nello sviluppo di piattaforme digitali che utilizzano l'AI per automatizzare processi complessi, come la gestione delle richieste di prestito, riducendo i tempi di elaborazione e migliorando l'efficienza operativa. Queste innovazioni dimostrano l'impegno di ViViBanca nel sfruttare appieno il potenziale dell'AI e dei dati per migliorare la propria competitività e offrire un servizio di eccellenza ai propri clienti.