AI nel credito al consumo. Approccio strategico e applicativo nell’antifrode
Intervista a: Luca Mancini, Head of Data Science, Agos
Ha recentemente scritto un articolo per la rivista AIFIn “Marketing e Finanza”. Come l'Intelligenza Artificiale sta innovando il settore del credito al consumo?
L'Intelligenza Artificiale (AI) sta avendo un impatto significativo sul settore del credito al consumo, trasformando profondamente il modo in cui le aziende gestiscono e utilizzano i dati. Uno degli aspetti chiave dell'innovazione è la capacità dell'AI di analizzare rapidamente grandi quantità di dati provenienti da diverse fonti, permettendo decisioni più rapide e precise in merito all’erogazione del credito. Questo include dati tradizionali, come la storia creditizia o le informazioni reddituali e di spesa, ma si estende anche a nuove tipologie di dati, come quelli comportamentali non finanziari. Le aziende di credito al consumo stanno infatti sfruttando informazioni su come i clienti interagiscono con i loro servizi, quali sono le loro abitudini di spesa e persino dati estrapolati dai social media o dai dispositivi IoT, per creare un profilo di rischio più dettagliato e accurato. L'AI è in grado di elaborare queste informazioni in tempo reale, consentendo alle aziende di rispondere rapidamente alle richieste di credito e di prendere decisioni più informate, riducendo al contempo il rischio di insolvenza. In sintesi, l'AI non solo migliora l'efficienza del processo decisionale, ma offre anche una visione più approfondita e personalizzata del cliente, che risulta fondamentale per sviluppare prodotti di credito al consumo su misura.
Qual è il ruolo dell'Intelligenza Artificiale nella prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo?
L'Intelligenza Artificiale ha rivoluzionato l'approccio alla prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, migliorando significativamente la capacità delle aziende di rilevare e prevenire attività fraudolente in tempo reale. La velocità e l'accuratezza dell'AI nel rilevare comportamenti anomali o sospetti sono superiori rispetto ai metodi tradizionali. L'AI analizza grandi volumi di dati provenienti da fonti diverse per identificare schemi e modelli che potrebbero indicare un tentativo di frode. Un aspetto particolarmente vantaggioso è che l'AI può imparare dai dati storici e dai nuovi eventi per migliorare costantemente le sue capacità predittive. Inoltre, l'AI permette alle aziende di sviluppare algoritmi di rilevamento avanzati, che possono identificare anche le frodi più sofisticate, che potrebbero sfuggire ai controlli tradizionali. Oltre a rilevare frodi potenziali, l'AI consente di agire tempestivamente, bloccando le transazioni sospette prima che possano causare danni. Questo è particolarmente importante nel contesto del credito al consumo, dove le frodi possono avere un impatto finanziario significativo sia per l'azienda che per i clienti. Questo approccio non solo riduce le perdite, ma contribuisce a creare un ambiente di fiducia tra i consumatori e i fornitori di credito, rafforzando la sicurezza e la reputazione dell'azienda.
Quali innovazioni ha introdotto Agos per migliorare la prevenzione delle frodi grazie all'AI?
Agos ha introdotto diverse innovazioni basate sull'Intelligenza Artificiale per migliorare la prevenzione delle frodi, con risultati significativi sia in termini di sicurezza che di efficienza operativa. Una delle innovazioni più rilevanti è l'adozione di modelli di Deep Learning che analizzano in tempo reale i dati delle transazioni per identificare schemi fraudolenti. Questi modelli sono stati progettati per riconoscere pattern complessi e dinamici che possono indicare comportamenti fraudolenti, anche in contesti dove le frodi sono particolarmente sofisticate e difficili da rilevare. Il sistema di AI non solo rileva le frodi esistenti, ma è anche in grado di prevedere potenziali minacce future, consentendo ad Agos di adottare misure preventive prima che si verifichino danni reali. Inoltre, Agos ha sviluppato un'infrastruttura tecnologica flessibile che permette l'integrazione rapida di nuove soluzioni di AI, garantendo al contempo la conformità alle normative sulla protezione dei dati. Questo approccio ha permesso di ridurre drasticamente i tempi di rilevamento e di migliorare la precisione nel distinguere tra attività legittime e potenziali frodi, riducendo i falsi positivi e migliorando l'esperienza complessiva del cliente. Un altro aspetto innovativo è l'uso dell'AI per monitorare continuamente e in modo autonomo i sistemi di rilevamento delle frodi, permettendo una risposta immediata a qualsiasi minaccia emergente. Queste innovazioni hanno rafforzato la capacità di Agos di proteggere i propri clienti dalle frodi, contribuendo a mantenere elevati standard di sicurezza nel settore del credito al consumo e consolidando la posizione di Agos come leader nell'uso di tecnologie avanzate per la gestione del rischio.
